Cosa significa cash management per un’impresa edile

Negli ultimi anni la gestione della liquidità è diventata un fattore chiave di competitività: la globalizzazione e l’avvento dell’Euro hanno spinto gli imprenditori e le aziende verso la reingegnerizzazione dei processi di gestione dei flussi finanziari e verso una crescente tendenza all’accentramento della tesoreria.

Che cos’è il Cash Management ?

Con il termine “Cash Management“, termine anglosassone la cui traduzione letteraria è “Gestione del Denaro” si intende l’insieme dei prodotti rivolti agli imprenditori/aziende per la gestione degli incassi e pagamenti locali ed internazionali ed i servizi di gestione della liquidità e dei canali di electronic banking.

A quale bisogni risponde il Cash Management ?

Nel contesto di mercato attuale, gli imprenditori e le aziende hanno necessità di porre una sempre maggiore attenzione alla gestione dei flussi di cassa e per farlo hanno bisogno, tra le altre cose, di velocizzare al massimo gli incassi e di controllare in maniera puntuale la tempistica con la quale sono effettuati i pagamenti.

Fondamentale, in tale contesto, è ricevere l’informazione corretta e tempestiva su tutti i propri conti correnti (nel caso di gruppi, tra le società dello stesso gruppo), in modo da poter disporre dell’ammontare di denaro adeguato al posto giusto nel momento opportuno senza dover ricorrere, o ricorrendo in misura limitata e controllata, ai finanziamenti esterni.

Volendo entrare maggiormente nel dettaglio, quali sono i prodotti del Cash Management ?

Dal punto di vista degli incassi, sono i prodotti rivolti alla gestione di:

• Bonifici domestici ed esteri.
• SEPA credit transfers.
• RIBA, RID, SDD, MAV, Cambiali.
• Bollettini bancari.
• Acquiring carte di credito e debito.
• Assegni e deposito contante.
• POS.

Dal punto di vista dei pagamenti sono i prodotti rivolti alla gestione di:

• Bonifici domestici ed esteri.
• SEPA credit transfers.
• RIBA, RID, SDD passivi.
• Pagamento tasse (F24, F23, …).
• Carte Business e Prepagate.
• Assegni e ritiro contante.

Quali obiettivi consegue una azienda edile con una gestione efficace del Cash Management?

• Aumentare la visibilità e il controllo sulla tesoreria e liquidità della propria impresa.
• Ottimizzare la gestione amministrativa dei flussi monetari in entrata e in uscita.
• Diminuire commissioni e costi dei prodotti e dei servizi utilizzati.
• Migliorare il capitale circolante.
• Ottimizzare l’utilizzo dei fidi bancari.
• Ridurre l’esposizione al rischio di credito.
• Nel caso di operatività con l’estero, centralizzare la gestione dei rischi sulle valute.
• Migliorare e armonizzare le procedure aziendali.

Il Cash Management è quindi l’insieme delle tecniche utilizzate da chi gestisce la tesoreria dell’impresa/azienda per raggiungere i risultati sopra riportati.

E il Cash Management internazionale ?

Gestire in modo efficiente il Cash Management all’interno di una impresa o di un gruppo d’imprese risulta più difficile da soddisfare in un contesto internazionale, per gli effetti delle differenze esistenti a livello di:

• Sistema economico e monetario: convertibilità, tasso di cambio fisso o fluttuante, ecc.
• Sistema bancario: conti non residenti, regole di compensazione e di regolamento, interessi, finanziamenti, procedure di Know Your
• Customer, ecc.
• Infrastrutture di comunicazione.
• Contesto legale e regolamentare: restrizione sull’uso di tecniche di gestione della liquidità.
• Contesto fiscale: ad esempio Withholding Tax, Stamp duties, Thin capitalization.
• Fusi orari e lingua: documenti in lingua locale, supporto cliente.
• Differenze culturali: giorni festivi, strumenti di pagamento preferiti, regole di comportamento nel business.

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Luca Tacchetti (Cto T&T Global service™)

✉ E-mail: marketing@edilnet.it

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